Pour protéger vos proches, aider vos enfants à démarrer dans la vie ou encore pour préparer la succession, l'assurance vie peut être un outil adapté.
En effet, dans le cadre de l'assurance vie, vous disposez de plusieurs leviers :
- La clause bénéficiaire qui vous permet de désigner le (les) bénéficiaire(s) de votre choix à l'adhésion avec modification possible en cours de vie du contrat. (Attention : Si aucun bénéficiaire n'est spécifié, le capital est alors partagé entre les héritiers et soumis au régime fiscal des successions).
Consulter notre juriste pour la rédaction de la clause bénéficiaire - La transmission d'un capital au bénéficiaire désigné exonéré de droits de succession selon certaines conditions : l’exonération est totale pour le conjoint de l’assuré, son partenaire lié par un PACS et, dans certaines conditions, ses frères et sœurs. Les autres bénéficiaires bénéficient d'une fiscalité spécifique.
- La donation avec des contrats intergénérationnels (don de sommes d’argent des parents ou des grands-parents à leurs enfants ou petits-enfants) où vous combinez donation et assurance vie. Vous pouvez contrôler l’âge de mise à disposition du capital (maximum 25 ans).
- La souscription d'un contrat pour ses enfants ou petits-enfants, qui vous permet de leur constituer un capital pour bien démarrer dans la vie. L’intérêt, pour un mineur d’avoir une assurance vie réside dans le fait d’optimiser la fiscalité avec une prise de date et de constituer un capital. Les parents ou grands-parents peuvent ouvrir un contrat d’assurance vie pour leurs enfants ou petits-enfants qui sera alors à leur disposition à leur majorité. Une chose à savoir, et c'est l'une des qualités du contrat d'assurance-vie, pour éviter qu'ils n'utilisent tout le capital en une seule fois, vous pouvez prévoir les modalités de versement du capital : sous forme de rente annuelle tant que durera leurs études, sous forme de capital versé par exemple pour une partie à leur 18 ans, puis à leur 21 ans et pour la dernière partie à leur 25 ans.
